Open-Banking-Kontostandsabfragen

GoCardless Bank Account Data stellt über Open Banking eine Verbindung zu den verknüpften Bankkonten eines Kunden her und liefert auf Anfrage die aktuellen Kontostände. Ein Beam-Agent liest den Kontostand für ein Konto gemäß dem vom Kunden festgelegten Zeitplan oder Trigger aus – beispielsweise vor einem geplanten Zahlungslauf – und vergleicht ihn mit dem genehmigten Schwellenwert, wie etwa einer Mindestdeckung. Er benachrichtigt die Finanzabteilung, wenn ein Kontostand unter diese Linie fällt, und aktualisiert entsprechend ein Tracking-Sheet oder einen Ledger-Eintrag. Kontostände, die veraltet erscheinen, Konten, die sich nicht aktualisieren lassen, oder Beträge, die seit der letzten Prüfung stark schwanken, werden zur Bestätigung an die Finanzabteilung weitergeleitet, bevor nachgelagerte Änderungen vorgenommen werden.

Abruf des Transaktionsverlaufs

Der Connector liefert einen schreibgeschützten Feed des Transaktionsverlaufs für jedes verknüpfte Konto, der so weit zurückreicht, wie es die Bank und die Einwilligung des Kunden zulassen. Ein Beam-Agent liest neue Transaktionen seit der letzten Prüfung aus und wendet die vom Kunden genehmigte Abgleichungsregel an – beispielsweise den Abgleich eingehender Zahlungen mit offenen Rechnungen nach Betrag und Referenz. Er aktualisiert den Status der abgeglichenen Rechnung und benachrichtigt die Buchhaltung über noch ausstehende Beträge. Transaktionen ohne eindeutige Übereinstimmung, Teilzahlungen oder Referenzen, die nicht dem erwarteten Muster entsprechen, werden zur manuellen Abstimmung an die Finanzabteilung weitergeleitet, anstatt Schätzungen vorzunehmen.

Einwilligungs- und Zugriffskontrolle

Der Open-Banking-Zugriff über GoCardless Bank Account Data basiert auf einem Einwilligungszeitfenster, das der Endnutzer des Kunden gewährt und das schließlich abläuft oder widerrufen werden kann. Ein Beam-Agent überprüft den Status jeder verknüpften Einwilligung mit dem hinterlegten Ablaufdatum und benachrichtigt den Kontoinhaber oder das Finanzteam, bevor der Zugriff abläuft, sodass rechtzeitig eine Verlängerungsanfrage gesendet werden kann. Er aktualisiert den internen Datensatz, sobald eine Einwilligung verlängert oder widerrufen wird. Einwilligungen, die ohne Vorwarnung erlöschen, oder Konten, die unerwartete Zugriffsänderungen aufweisen, werden zur Untersuchung an die Finanzabteilung weitergeleitet, bevor man sich auf die Daten verlässt.